El verdadero peligro de los créditos de nómina

Los bancos y sofomes que ofrecen créditos de nómina publicitan estos productos como la solución definitiva para quienes necesitan fondos para cualquier destino, desde la financiación de viajes hasta la remodelación de una vivienda. En la mayoría de los casos se habla de condiciones preferenciales y tasas competitivas, pero lo cierto es que este tipo de servicio financiero puede ser el principio del fin para nuestro equilibrio económico.

Fácil de obtener, difícil de pagar

No cabe duda que una de las grandes ventajas que ofrecen los créditos de nómina es su fácil tramitación, ya que este tipo de préstamos pueden solicitarse por Internet e incluso a través de un cajero electrónico. Obviamente existe un requisito esencial: el solicitante sólo podrá acceder a estos créditos en el banco en donde su patrón deposita su pago de nómina.

Si bien las condiciones y las líneas de crédito de nómina disponibles varían de acuerdo a los ingresos del cliente, los bancos no exigen garantía ni aval para acceder a estos créditos, por lo que su tramitación es prácticamente inmediata. Así, a diferencia de lo que ocurre con un crédito de consumo, los bancos no son estrictos para otorgar un préstamo de nómina, ya que los pagos se descuentan directamente del salario del empleado.

Números que asustan

¿Por qué decimos que los créditos de nómina son difíciles de pagar? Porque las cifras estadísticas lo demuestran, revelando un incremento considerable en el número de créditos vencidos. Cerca del 4% de los préstamos de nómina solicitados en entidades bancarias no se devuelven, de acuerdo a datos arrojados por una evaluación realizada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Y la cifra es aún más sorprendente entre las sofomes, donde registran un 7% de créditos de nómina vencidos.

¿Cuáles son las razones de este incremento en los casos de créditos de nómina vencidos? La respuesta es simple: el cliente no está al tanto de las condiciones reales de dicho financiamiento. Esto significa que tanto bancos como sofomes ofrecen créditos de nómina en los que se presenta una o más de las siguientes irregularidades:

– En una gran cantidad de casos los usuarios de estos créditos desconocen las condiciones reales bajo las cuales está obligado a pagar.
– En otros casos se registra una falta de un contrato vigente
– Aunque resulte inexplicable, algunas sofomes cobran intereses moratorios y gastos de cobranza simultáneamente
– Se presentan contratos con tipografía imposible de interpretar

Además de todo esto, muchas sofomes que ofrecen créditos de nómina no cuentan con una línea de atención o un domicilio al que los usuarios puedan acudir en caso de querer presentar quejas.

Como consecuencia de estas irregularidades son muchos los clientes que toman créditos de nómina pensando que son la alternativa más conveniente para acceder a dinero en efectivo, sin saber que podrían estar firmando términos y condiciones ilegales y abusivas, ya que no poseen un conocimiento detallado de los puntos centrales que hacen al contrato de crédito.

Qué tener en cuenta antes de tomar un crédito de nómina

Es importante mantenerse informado y seguir ciertas recomendaciones básicas para evitar la toma de un crédito de nómina en condiciones desfavorables:

– Consultar tasas de interés, comisiones, monto, penalizaciones, servicios adicionales, costos y plazos
– Consultar las diferentes formas de pago y su relación con la tasa de interés, ya que muchos bancos y sofomes hacen un recorte del interés si se paga por adelantado
– Recordar que la toma de un crédito de nómina no obliga, en ningún caso, a obtener otros productos, seguros o cobros extra
– Imprimir todos los comprobantes en caso de contratar el crédito de nómina por Internet o a través de un cajero electrónico

No olvides que ante cualquier irregularidad o abuso tienes el derecho de hacer una reclamación ante la Condusef. En este artículo te contamos cómo:

¿Dónde denunciar servicios bancarios y financieros?

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